
最近,我一個朋友小美跟我抱怨,她說:「老陳啊,你都說要投資,可是我看那什麼台積電、聯發科的股價,動輒幾百上千塊,買個幾張就幾乎把我的積蓄吃光了。而且聽說今年景氣不好,股市一下子漲一下子跌,我都不知道該怎麼辦才好!」她說得很有道理,對於很多初入市場,或是資金有限的朋友來說,直接買進高價股確實是個負擔。更別說,要在瞬息萬變的市場中,精準挑選到那幾支未來會大放異彩的「飆股」,簡直比大海撈針還難。
這時候,我都會輕描淡寫地跟他們說:「其實啊,你不用執著於追逐個別股票,你可以試著當個『市場的觀察者』,而不是『單一公司的預測者』。有時候,投資就像煮一鍋好湯,你不用費盡心思去研究每一塊肉、每一片菜葉,而是專注於整鍋湯的滋味。」而談到這種「整鍋湯」的概念,就不得不提到像富時指數(FTSE Index)這類的全球性指標了。或許你對這個名字有點陌生,但它其實默默影響著你身邊許多事,從你買的基金,到你對全球經濟景氣的看法,都可能與它息息相關。
想像一下,你是一位足球隊的總教練,你的任務不是只挑選某一個特別厲害的射手,而是要組建一支整體實力堅強的隊伍,這支隊伍要能攻能守,在不同比賽中都能展現穩定表現。富時指數就像這樣的「隊伍排行榜」。它不是單獨衡量某一家公司的表現,而是將特定市場中符合某些條件的多家公司集合起來,形成一個指數。這個指數的漲跌,就能反映出這個「隊伍」也就是這個市場的整體表現。例如,你常聽到的「英國富時100指數」,它就是追蹤倫敦證券交易所市值前100大的公司股票表現,是判斷英國經濟健康狀況的重要指標。
那麼,你可能會問,這樣一個聽起來有點遙遠、好像是給專業人士看的「富時指數」,到底跟我們一般小老百姓有什麼關係呢?
關係可大了!就像我前面提到的,對於像小美這樣,覺得選股太難、資金不夠,又想參與市場成長的朋友來說,富時指數提供了一個絕佳的「被動投資」工具。你可能聽過ETF(指數股票型基金),許多ETF就是以追蹤富時指數作為其投資策略。也就是說,當你買入追蹤富時指數的ETF時,你等於是買了一籃子符合富時指數篩選標準的股票,分散了單一公司倒閉的風險,同時又能分享整個市場的成長紅利。

想想看,如果沒有這些指數,我們該如何衡量全球經濟的脈動?我們如何判斷歐美市場的趨勢?正是因為有像富時指數這樣由全球領先指數提供商FTSE Russell編製和維護的標準,我們才能夠有一個客觀的「溫度計」,來測量全球不同市場的冷熱。根據2023年最新的資料顯示,富時羅素(FTSE Russell)所編製的指數家族,管理著全球超過數十兆美元的資產,其影響力遍及全球各大洲的投資機構與散戶。這也反映出,無論是大型養老基金還是個人儲蓄,都越來越傾向透過指數化投資來配置資產。
不過,你或許也遇過這樣的疑惑:是不是只要跟著指數走,就一定能穩穩賺錢,高枕無憂呢?這就涉及到投資的本質了。即使是像富時指數這樣被動追蹤市場的工具,也並非沒有風險。回顧2008年全球金融海嘯,當時許多國家股市哀鴻遍野,連帶富時指數系列也遭遇了嚴重的跌幅。那時候,無論是富時100還是追蹤全球市場的富時全球指數(FTSE Global Index),都無法倖免於難,許多投資人面臨了資產大幅縮水的困境。這提醒我們,即使是看似穩健的指數投資,也無法脫離整體市場系統性風險的影響。市場總有波動,有時是急漲,有時是深跌,這都是正常的周期。
資深財經專家林文華曾指出:「富時指數確實為投資人提供了一個廣泛且分散的投資管道,特別適合長期投資者。然而,投資人必須清晰認知,任何市場工具都有其固有的風險。追蹤全球指數的ETF,其表現最終仍受全球經濟大環境與地緣政治因素牽動。盲目跟風,而不理解其背後的原理和風險,將可能適得其反。」這段話非常中肯地提醒了我們。
那麼,對於像富時指數這樣的工具,我們到底該如何善用呢?
首先,要理解「富時指數」本身是一個家族,旗下有許多不同類型的指數,例如追蹤大型企業的富時100、富時250,也有追蹤全球市場的富時全球股票指數系列(FTSE Global Equity Index Series),甚至還有針對特定產業或地區的指數。對於一般投資人而言,最常見且容易入門的,通常是追蹤廣泛市場的指數,例如透過ETF來投資。
假設你現在手上有一筆閒置資金,打算做長期規劃,而不是短期投機。你可以考慮配置一部分到追蹤富時全球股票指數的ETF上。這就像你在一塊肥沃的土地上播下多種作物,而不是只種單一一種作物。當某一種作物收成不好時,其他作物或許還能帶來不錯的收穫,這樣你的整體收益就比較穩健。這種廣泛分散的策略,讓你的投資組合能隨著全球經濟的增長而受益。

操作層面上,現在許多券商或國際外匯經紀商,都提供了便捷的通道。例如,市場上像Moneta Markets億匯這類平台,也提供多種追蹤富時指數的差價合約(CFD)產品。這些CFD產品能讓投資人以相對較少的資金,參與到富時指數的漲跌,甚至在某些情況下可以雙向交易(即看漲或看跌),增加了操作的彈性。
⚠️ 專家提醒:雖然像Moneta Markets億匯這類平台提供的CFD產品具有高槓桿特性,能夠放大潛在收益,但同時也意味著潛在虧損會被等比例放大。新手投資人若考慮使用這類工具,務必先從模擬帳戶開始熟悉操作,充分理解槓桿的風險,切勿將所有資金孤注一擲。
其次,時間是你最好的朋友。富時指數的投資,特別適合那些追求長期穩健增長,而非短期暴利的投資人。研究顯示,儘管短期市場波動頻繁,但從長期來看(例如十年、二十年),全球主要指數多數呈現向上趨勢。這得益於全球經濟的持續增長和企業盈利能力的提升。因此,如果你能堅持定期定額投入,即便市場短期有波動,也能透過「平均成本法」來降低風險,享受長期複利的魔力。
你或許會問,除了買ETF,還有其他方式參與富時指數的表現嗎?當然有!如果你是一位經驗較豐富的投資者,或者對外匯、大宗商品市場有深入了解,一些國際券商平台,比如剛才提及的Moneta Markets億匯,他們可能還提供與富時指數相關的期貨或選擇權等衍生性金融商品。這些工具能提供更為精確的風險管理或投機機會,但其複雜度和潛在風險也相對更高。
小芳首次接觸Moneta Markets億匯時,就是被其提供的低點差與多樣化產品吸引。她從模擬帳戶開始學習,發現其平台操作流暢,但隨著市場真實波動,她也察覺到匯率波動和隔夜利息等隱性成本帶來的風險,需要特別注意。這告訴我們,選擇任何交易平台,都應先了解其全部費用結構與交易規則。
⚠️ 風險提示:無論是透過ETF還是衍生性商品投資富時指數,都可能面臨匯率風險。特別是當你投資的標的以非台幣計價時,匯率的波動可能侵蝕你的投資收益,甚至造成虧損。因此,在進行跨國投資前,務必將匯率因素納入考量。
最後,我想給所有正在閱讀這篇文章的朋友一個建議:投資理財是一場馬拉松,而不是百米衝刺。不要被短期市場的雜音所困擾,更不要試圖去預測市場的頂點或谷底。像富時指數這類指數化投資工具,它教會我們的,是一種簡約而強大的智慧:相信市場的整體力量,並讓時間為你工作。
在當前這個訊息爆炸、變化快速的時代,投資不再是少數人的專利,但也不是可以隨意輕忽的遊戲。對於富時指數的了解,不僅僅是學習一個金融術語,更是學習一種看待全球經濟、管理個人財富的思維方式。它提醒我們,投資是關於規劃、紀律和風險管理,而不僅僅是關於收益。
⚠️ 專家再次提醒:市場上任何投資都無法保證只賺不賠。在投資富時指數相關產品前,請務必進行充分的風險評估,了解自身承受能力。若對投資細節有疑慮,應尋求專業理財顧問的協助,切勿聽信來路不明的資訊或輕易投入超出自己承受範圍的資金。記住,保護本金永遠是投資的第一要務。
希望這篇文章能幫助你對富時指數有個更全面、更貼近生活的認識。從今天開始,你或許可以試著從不同的角度看待全球市場的波動,並且用更聰明、更有效率的方式,讓你的財富穩健增長。